Regrouper tous ses crédits en un unique crédit

Regrouper tous ses crédits en un unique crédit

Le Rachat de Crédits est une opération qui vous permet de retrouver une vie plus sereine : Il s’agit, en fait, d’un acte bancaire qui conduit au rééquilibrage d’une situation difficile et fortement ennuyeuse.

Le rachat de crédits…

Le rachat de crédits, la renégociation de crédits, la restructuration de crédits, le regroupement de crédits, la consolidation de crédits… autant de termes pour désigner une même opération visant à optimiser ses dettes ou même prévenir le surendettement.

Le rachat de crédits permet de renégocier ses crédits…

Le rachat de crédits permet de renégocier ses crédits à des conditions souvent plus favorables, de relâcher la pression face aux dettes accumulées.

Un spécialiste du rachat de crédits…

Le courtier est un spécialiste du rachat de crédits, il vous aide à débloquer votre situation à maîtriser votre budget, rapidement et efficacement.

Il négocie et regroupe :

  • les prêts à la consommation immobiliers
  • les retards d’impôts
  • les découverts bancaires
  • les crédits d’établissements de crédit
  • les prêts personnels
  • les dettes personnelles
  • mais aussi les crédits de votre banque

Réagissez avant d’être en situation de surendettement.

Le surendettement est dû à la multitude de crédits contractés et l’impossibilité de les régler. Un courier spécialisé vous propose une SOLUTION de financement pérenne. Allegez vos charges mensuelles: Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous retrouverez une vie plus tranquille. Simulez votre rachat de crédit en quelques clics, gratuitement et sans engagements.

Le regroupement de crédits vous permettra de diviser par 2 ou plus vos mensualités.

En outre, en plus du rachat de vos prêts en cours, vous pouvez bénéficier d’une trésorerie supplémentaire sans justificatifs, après étude de votre dossier. Cette trésorerie sera incluse dans le nouveau crédit.

Les bénéfices apportés par le rachat de crédits sont :

  • Réduire les charges mensuelles de remboursement de crédits.
  • Une gestion claire et simple de votre budget : une seule mensualité de crédit, donc un seul interlocuteur.
  • Retrouver un pouvoir d’achat et/ou une capacité d’épargne.
  • La possibilité de prévoir de nouveaux projets.
  • Profiter des taux attractifs d’un crédit.
  • Aucun changement de banque.
  • Une confidentialité dans le traitement de votre dossier de rachat de crédits.
  • Un conseiller spécialisé à votre écoute.
  • Aucun engagement et aucun frais jusqu’à la signature de l’acte.

Une solution sécurisée si on met en place un prêt hypothécaire à taux variable :

  • Option de passage à taux fixe.
  • En cas de hausse des taux, mécanisme de plafonnement pour limiter la hausse des mensualités.
  • Possibilité de moduler le montant des échéances du crédit.

Crédit en Suisse : comment maîtriser son endettement et sa solvabilité ?

Crédit en Suisse : comment maîtriser son endettement et sa solvabilité ?

Prêt immobilier, crédit privé, rachat de crédits… L’étude de la solvabilité du dossier d’un demandeur est systématiquement effectuée par les organismes financiers. Parfois ressentie comme contraignante, cette analyse conserve comme objectif premier de protéger le particulier contre un endettement excessif et d’éviter à la banque de subir des impayés. Comment est analysée la solvabilité d’un particulier ? Comment se sortir d’un endettement excessif ? Tout ce qu’il vous faut savoir pour éviter de rencontrer des difficultés financières.

L’analyse de solvabilité : comment ça marche ?

Toutes les institutions financières suisses ont accès aux données liées à la solvabilité d’un résident du pays. Cette demande d’information est effectuée pour toutes les demandes de crédit, de leasing ou de carte de crédit effectuées par des particuliers. Pour ces derniers comme pour les organismes prêteurs, cela présente un avantage certain : maximiser les chances que le crédit soit remboursé sans encombre. Pour s’assurer de la solvabilité d’un emprunteur, il est nécessaire de s’intéresser à sa capacité de crédit et à sa capacité de remboursement.

Qu’est-ce que la capacité de crédit ?

La capacité de crédit vise à établir si le particulier est en mesure de rembourser la future mensualité du prêt sollicité. Pour cela, il est nécessaire de connaître son niveau de revenus librement disponibles. Concrètement, il s’agit de ses revenus diminués des différentes dépenses (par exemple : loyer, autres mensualités de crédit privé, échéance de prêt immobilier…). Ce revenu doit être suffisant pour permettre le remboursement du nouvel emprunt et l’ensemble des intérêts sur un délai maximal de 36 mois.

Qu’est-ce que la capacité de remboursement ?

La capacité de remboursement d’un emprunteur est déterminée par la probabilité qu’il parvienne à rembourser son crédit. Pour cela, deux grandes catégories d’informations sont mises en perspective :

  1. Les antécédents de paiement : sont ici regroupés l’ensemble des éléments liés à ses prêts terminés ou en cours. Ont-ils connus des problèmes d’impayés ? Des retards de paiement ? Etc. ;
  2. Les statistiques nationales : en fonction de critères sociodémographiques (âge, nationalité, profession…) des probabilités de remboursement sont établies et servent de base d’analyse.

Quelle solution pour face à des dettes trop importantes ?

Bien qu’un crédit souscrit en Suisse ait été accordé dans le respect de la Loi fédérale sur le Crédit à la Consommation (LCC) et se conformait alors aux normes d’endettement classiques, il peut arriver de faire face à un endettement trop lourd. Perte d’emploi, baisse du niveau de revenus, enfant supplémentaire à charge, ennuis de santé… les causes d’une telle situation sont nombreuses. Pour éviter une saisie ou la revente de ses biens, il existe heureusement une solution alternative pour les particuliers trop endettés : le rachat de crédits.

Le rachat de crédits consiste à faire regrouper plusieurs emprunts en un seul. L’avantage ? Les petites mensualités qui se cumulaient sont désormais regroupées en une seule, avec un seul interlocuteur et sur une durée unique. Grâce à un meilleur taux d’intérêt et/ou à une durée de remboursement plus longue, il est possible de diminuer drastiquement la somme mensuelle à débourser. À la clé : un retour à une situation financière saine et viable.

Les alternatives en cas de refus de crédit

Les alternatives en cas de refus de crédit

Les établissements de crédit se montrent de plus en plus stricts quand il s’agit d’octroyer un prêt. Ils le sont beaucoup plus vis-à-vis des emprunteurs au profil fragile. La majorité d’entre eux examinent méticuleusement chaque détail du dossier pour n’accorder crédit qu’aux profils intéressants. Un tas de demandes restent dans ce cas bloquées. La baisse historique du taux de crédit immobilier en est la principale cause. Le nombre accru des demandes de prêt immobilier oblige les organismes financiers à refuser certains dossiers par respect du taux d’usure. Si vous êtes victime de cette demande refusée, tentez encore votre chance en essayant ces solutions.

Refaites votre dossier de demande de crédit !

Vous avez un coup de cœur sur un bien immobilier, mais voilà, votre banque a rejeté votre demande de crédit. Voici la solution : peaufinez votre dossier pour pouvoir tenter votre chance auprès d’autres organismes financiers ! Surtout, ne vous estimez pas outre mesure. Cela donne à l’établissement financier l’idée de scruter un peu plus sur votre situation. Toutefois, n’allez pas tout de même mettre en évidence vos difficultés financières très précaires.

Améliorez votre profil d’emprunteur !

Avant de renvoyer une demande auprès d’un autre établissement de crédit, faites de votre mieux pour soigner votre profil d’emprunteur. Allez régler vos découverts bancaires afin de réduire votre taux d’endettement, par exemple ! Montrez à votre banque que vous serez capable de rembourser le crédit immobilier auquel vous vous engagez. Il sera également possible d’ouvrir un livret d’épargne et d’y déposer de l’argent pour prouver à l’organisme votre capacité d’épargner. Efforcez-vous, en plus, de trouver un apport personnel assez convaincant.

Investissez sur un bien de valeur et de qualité !

Pour mettre toutes les chances d’obtenir le prêt immobilier tant espéré de votre côté, investissez sur un bien immobilier à forte valeur ajoutée. Ce faisant, vous pourrez compter sur une résidence dont l’emplacement est bien choisi. Le logement est à revaloriser pour garantir un haut niveau de confort. Cela persuadera certainement votre banque à accepter le prêt parce que le bien pourra faire l’objet d’une garantie ou d’une caution.

Sollicitez l’aide d’un courtier !

Si aucune de ces alternatives ne vous convainc, la seule solution reste à vous faire accompagner par un professionnel reconnu. Un courtier pourra vous aider à décrocher un prêt immobilier au taux intéressant. Grâce à ses parfaites connaissances du marché et à ses collaborations avec les établissements de prêt, il pourra trouver un moyen pour faire passer votre dossier bloqué. Vous n’aurez qu’à payer sa commission qui varie entre 500 et 800 euros dans la plupart des cas.

Miser sur le prêt entre particuliers pour réaliser ses projets

Miser sur le prêt entre particuliers pour réaliser ses projets

Actuellement, il est souvent difficile d’obtenir un prêt auprès d’une banque. Les formalités exigées auprès des institutions financières pour un contrat de prêt se sont renforcées depuis quelques années ce qui rend plus difficile l’accès à un crédit. En effet, les garanties recherchées par les banques ou autres organismes de crédit sont devenus plus difficiles à remplir. Par chance, il existe aujourd’hui le prêt entre particuliers qui devient une solution viable pour les personnes à la recherche d’un financement.

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